Perguntas?

Perguntas Gerais

A IOUU. atua como um correspondente bancário, que aproxima as duas pontas e faz todo o trabalho de aquisição de clientes e análise de crédito com base na tecnologia. Uma vez que um empreendedor solicita um empréstimo e este é financiado pelos investidores da IOUU., é a instituição financeira parceira que origina a operação, lastreada por títulos, tanto de crédito (CCB – Cédula de Crédito Bancário), quanto de renda fixa (RDB – Recibo de Depósito Bancário).
Assim, a IOUU. consegue aliar taxas mais baratas tanto para empréstimos quanto para investimentos, mais facilidade com menos burocracia, rentabilidades superiores do que as oferecidas pelas aplicações tradicionais e a segurança de se estar dentro dos parâmetros da regulamentação do Sistema Financeiro Nacional.

O P2P lending surgiu como uma alternativa para ambos os lados não dependerem dos bancos. Ora, se o João precisa de dinheiro e ao mesmo tempo a Maria tem dinheiro para investir, por que não conecta-los diretamente, ambos conseguindo taxas melhores que conseguiriam nos bancos? Simples assim, plataformas de P2P Lending são sites que conectam pessoas (ou empresas) que estão buscando empréstimos com investidores buscando retornos acima da média.

Não é novidade nenhuma que os bancos não estão satisfazendo às necessidades de seus clientes. Com o P2P lending, os usuários conseguem uma série de vantagens.
Do lado dos tomadores, a principal vantagem é a taxa de juros, que geralmente é menor do que aquela oferecida pelos bancos. Além disso, o processo é 100% online, portanto, muito mais simples e fácil do que pedir um empréstimo em um banco.
Já para os investidores, a taxa de retorno também a principal vantagem. Ou seja, ao invés de obter aproximadamente 6,5% ao ano na poupança, ou em torno de 13% em um CDB, por meio do peer to peer lending poderia obter retornos em torno de 15% a 30% a.a. Além do retorno, simplicidade, facilidade e controle total dos investimentos são outros benefícios.

Fintech é o segmento das startups que criam inovações na área de serviços financeiros, com processos baseados em tecnologia.

Pode, conseguiremos identificar tranquilamente o valor para cada intenção;

Envie seu comprovante para tedevouma@iouu.com.br ou submeta diretamente pela plataforma da IOUU após realizar o login;

Na IOUU vocês possuem várias empresas para investir e cada investimento com um risco e rentabilidade diferentes. Recomendamos a diversificação dos investimentos para uma melhor rentabilidade;


Empréstimo

A IOUU recebe 0.33% x o prazo (3 a 24 meses) x o montante total do empréstimo concedido

Por ser uma fintech, peer-to-peer lending, a IOUU possui baixos custos operacionais e consegue oferecer empréstimos mais baratos e acessíveis para microempreendedores no Brasil que desejam expandir empresa, precisam de capital ou fluxo de caixa.

A IOUU protege as informações através do uso de criptografia com o uso de tecnologia SSL (secure sockets layer) para impedir que as informações sejam interceptadas.

Ainda não trabalhamos com esse tipo de produto;

Ainda não, no momento trabalhamos somente com empréstimo para empresas.

Empréstimo aprovado quer dizer que sua solicitação de empréstimo foi aprovado para captação na IOUU., empréstimo financiado quer dizer que o valor solicitado já foi captado e você está pronto para receber o valor em sua conta bancária cadastrada.

O prazo mínimo é de 03 meses e o máximo de 24 meses.

Para o empréstimo ser aprovado, ele precisa passar por 3 análises:

Análise antifraude: checando a veracidade das informações pessoais e da empresa;

Análise de crédito: verificando a saúde financeira de sua empresa e possíveis comprometimentos, para entendermos a capacidade do empreendedor em honrar as parcelas do empréstimo.

Análise comportamental: como extratos bancários e informações operacionais não contam a história completa de você ou de sua empresa, em alguns casos poderíamos acabar negando um empréstimo que, na verdade, deveria ser aprovado. Por isso, buscamos outras variáveis não-financeiras para enriquecer nossa análise e possibilitar crédito quando outras instituições recusariam.

Para o empréstimo de sua empresa ser aprovado, precisamos de alguns documentos:

Identidade (RG) do sócio;
Comprovantes de endereço da empresa,
Contrato social da empresa, que destaca a posição do sócio.
O contrato social pode ser substituído por outros documentos, dependendo da constituição da empresa:

Para micro ou pequena empresa: contrato social ou estatuto;
Para microempreendedor individual (MEI): certificado de microempreendedor individual ou requerimento de empresário;
Empresa individual de responsabilidade limitada (EIRELI): ato constitutivo.

  • Relação do faturamento (últimos 24 meses);
  • Extrato bancário (últimos três meses);
  • IRPJ atual;
  • IRPF dos sócios;
  • Apresentação institucional

Basta se cadastrar na IOOU, preencher o formulário e enviar sua documentação. Em 48 horas lhe damos uma resposta. Simples, rápido e fácil.

Em 48 horas te damos uma resposta se aprovamos ou não a sua solicitação de empréstimo.

Micro, pequena e médias empresas que necessitam de empréstimos para:

  • Preciso de capital de giro para o meu negócio.
  • Desejo expandir o meu negócio.
  • Desejo comprar máquinas e equipamentos.
  • Preciso preparar meu negócio para uma data especial.
  • Tenho empréstimos em diferentes bancos e quero consolidá-los.
  • Quero pagar uma dívida mais cara.

Para conseguir oferecer melhores taxas de mercado, são realizadas parametrizações na plataforma de analise de credito, onde a IOUU aprova empréstimos apenas aquelas empresas que possuem alta probabilidade de honrarem seus compromissos, nas datas acordadas, quando da solicitação do empréstimo.

O empréstimo será rejeitado caso não atinja uma avaliação mínima de risco de crédito, que é resumida em um Score ou quando não alcançado o valor de pelo menos 70% do empréstimo solicitado pela Empresa.

Seu empréstimo é financiado pelos investidores cadastrados na IOUU. e lastreado pela Instituição Financeira parceira.

O CET é nada mais que a taxa de juros que você irá efetivamente pagar, pois leva em consideração os encargos que estarão embutidos nas prestações.

Na IOUU somos transparentes e por isso gostamos de deixar claro essas questões. O que compõe sua taxa são IOF, comissão da IOUU. e juros somente.

Você não paga nada para solicitar um empréstimo, somente é cobrado uma taxa de originação de crédito se sua solicitação for aprovada;

Caso tenha sido negativo seu primeiro pedido de empréstimo, após 03 meses você pode realizar uma nova solicitação.


Investimento

O recurso é transferido diretamente para um conta especifica da nossa instituição parceira, você receberá um e-mail com os dados.

Sim. Os investimenso realizados na IOUU. são sujeitos a tributação.

Existe um campo específico no formulário do IR chamado “rendimentos sujeitos à tributação exclusiva/definitiva”. É lá que você deverá apontar os investimentos realizados através da IOUU.

Os informes de rendimentos estarão disponíveis para consulta na plataforma da IOUU., além de serem enviados por e-mail por nós e pela Instituição Financeira parceira.

Todas as empresas que solicitam empréstimos na IOUU., passam por uma rigorosa análise de crédito e cadastral para garantirmos os melhores retornos e segurança para os investidores. Os investidores vão conseguir selecionar o risco e o retorno desejado.

Cada empréstimo é atribuído uma classificação de risco de AA (menor risco, menor retorno) para HR (maior risco, maior retorno).

O valor mínimo para investimento é de R$ 1.000,00 e o máximo é de R$ 10.000,00 por captação/rodada de investimento;

O recebimento do empréstimo é realizado, junto com os rendimentos, todos os meses através de transferências bancárias, para sua conta cadastrada.

Em quantos você quiser e tiver disponível na IOUU, respeitando sempre o mínimo e máximo de investimento para cada capitação.

Não, o valor é pago mensalmente respeitando sempre o prazo acordado no inicio do investimento.

A rentabilidade é calculada com base na composição do resultado de uma analise de credito da empresa, que avalia o risco de inadimplência das empresas, o total de empréstimo solicitado e o numero de parcelas.

Como qualquer outro investimento, no p2p lending existem riscos, porém estes riscos são minimizados por uma analise de risco qualificada.

Não existem garantias para o investidor. Existe a formação de uma cadeia de confiança, formada entre os investidores e as empresas, que avaliam uns aos outros e formam perfis com diferentes níveis de confiança, que se torna fator de peso para avaliação do risco e definição de taxas de retorno.

Os investimentos variam de 03 até 24 meses.

Qualquer pessoa física pode se cadastrar na IOUU. e se tornar um investidor.

Pode mudar a qualquer momento dentro do prazo que a captação estiver aberta;

Você só transfere seu dinheiro após a oferta ter sido completada;

Nossa rentabilidade varia de 15% até 30% ao ano, dependendo do risco do investimento;

O valor mínimo para investimento é de R$ 1.000,00.

Para fazer seu cadastro de investidor, além do preenchimento dos campos, precisamos que você providencie dois documentos:

Documento de identificação com nome, foto, CPF e assinatura;
Comprovante de residência de até 3 meses.

Como seu investimento é utilizado para financiar empresas com necessidade de capital, não é possível retirá-lo antes do previsto. No entanto, recebendo seus rendimentos em parcelas mensais, você já obtém certa liquidez.

Você irá receber seus rendimentos mensalmente, de acordo com o prazo acordado e diretamente na conta bancária cadastrada na IOUU.

Não é cobrado nenhum tipo de taxa para o investidor.

Os investimentos realizados na IOUU. são protegidos pelo FGC apenas para casos de insolvência da instituição financeira parceira, porém o FGC não cobre casos de inadimplência da empresa tomadora do crédito.

Esse é o conceito do "peer-to-peer lending”, o investidor recebe um retorno alto exatamente por estar com o risco de crédito da operação. É uma nova classe de investimentos com relação risco-retorno muito interessante, que antes apenas os bancos e grandes instituições tinham acesso.

Basta acessar esse link e preencher o formulário.

Você pode acompanhar seu investimento diretamente pelo site da IOUU. ou pelo nosso aplicativo para Android e iOS;

Caso ocorra uma eventual inadimplência em alguma das operações que estarão dentro da sua carteira de investimento, esta operação, se não regularizada em até 60 dias pelo devedor, será cedida a empresa terceira a custo zero, para que esta faça um trabalho de cobrança. Os valores que forem recuperados nesta cobrança, descontados os custos, serão posteriormente (na ocasião da recuperação) repassados ao investidor.

Intenção de investimento é quando você tem interesse em investir naquela empresa e faz uma reserva dessa intenção para após a captação ser completada você possa transferir os recursos para a conta da Instituição Financeira parceira.

Para evitar casos em que algum cliente “reserve” uma cota de investimento e só transfira o recurso fora do prazo estabelecido, o que diminui a liquidez da plataforma, estabelecemos o prazo de 3 dias úteis para a transferência após a captação ser completada.